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香港天下彩网资料64期德意志银行“断臂”重组

更新时间:2019-10-08      

  2019年7月7日,经营了149年的银行业巨头德意志银行,迎来一项艰难挑战——“再造”这家德国最大的银行。

  这一天,德意志银行宣布将彻底改革,并在官网上披露了相关计划。该计划表示,为了实现转型,该行将大幅缩减其投资银行的规模、退出股票销售及交易业务等,并计划到2022年将总成本削减四分之一。与之相伴的是,香港天下彩网资料64期,德意志银行计划在全球裁员1.8万人,到2022年底,其全球员工总数将削减至7.4万人。值得注意的是,该行目前有逾9万名员工,此轮裁员比例接近20%。

  “今天我们宣布了德意志银行几十年来最根本的转变。”德意志银行首席执行官克里斯蒂安·泽温(Christian Sewing)如是表示:“从银行的长远利益出发,我们别无选择,只能果断地应对这种转变。”他声称:“通过这次重建,我们正在开辟一个新时代,我们正在创建一家更能盈利的、更精益的、更具创新性和更具弹性的银行。”

  “断臂求生”“断尾求生”“壮士断腕”⋯⋯人们纷纷这样形容德意志银行此次重大的业务重组计划。德意志银行首席财务执行官CFO摩特克(Von Moltke)也深有感受地说:“这次断臂求生,就是我们的最后一搏。”

  “大胆的重组行动”的背后是惨痛而高昂的代价。7月24日,德意志银行发布的财报显示,在约34亿欧元业务重组费用被计入后,今年第二季度德意志银行净亏损31.5亿欧元,创下了金融危机以来的最糟糕表现。此外,德银预计到2022年底累计重组费用将达到74亿欧元。

  “这次重建,在某种程度上,它将带我们回到根源。”克里斯蒂安·泽温认为,转型虽然痛苦,但不可避免,而且彻底的重组可以使德意志银行更贴近自己的“DNA”。“150年前,我们成立了一家银行,为分布在全球的德国和欧洲公司提供金融服务,为国际公司和投资者铺平了通往欧洲的道路。这正是我们扮演的角色。展望未来,我们还将为在本国市场的企业和商业客户提供服务。”实际上,从1870年获得银行经营许可证并开展国际贸易业务开始,德银的业务宗旨便是服务于德国企业。

  在克里斯蒂安·泽温看来,放弃多年来一直追求成为全球最顶级投行的战略,回归传统银行业务,是必然的选择。此次重大的业务重组蕴含着十分光明的发展前景,并为德意志银行定下了崭新的、乐观的发展目标:“到2022年,有形资产(RoTE)税后回报率达到8%”“调整后的成本降低四分之一以上,并在2022年前同时投入130亿欧元用于技术”⋯⋯

  “我们在能赢的地方竞争。”克里斯蒂安·泽温如是说,“我们会退出那些不再有竞争力的领域,例如股票交易业务。”总体而言,德意志银行将退出全球股票销售和交易业务,调整固定收益业务,尤其是利率产品相关交易业务。与此相对应的是,德银将重塑传统业务,拟成立企业银行部,即由环球金融交易业务部、德国本土商业银行业务组成的德银第四大业务板块。此外,德意志银行还将在内部成立一个“坏账银行”,专门处理取消及缩编部门的遗留业务。据悉,坏账银行负责的风险业务总额将达740亿欧元,占德银资金总额的大约五分之一。

  7月8日,德银欧股收跌5.4%,报收于6.788欧元,距离2007年4月高点89.28欧元缩水近92.4%。昔日意气风发的德银为何会遭遇如今的窘境?很多人对此并不感到突然。因为长期以来德意志银行一直处于“危机模式”。三倍原价拿下转播权 腾讯续约NBA争夺体育流量顶

  路透社撰文认为,此次业务重组的深度表明,德银正在逐步认清现实,承认难以赶上摩根大通和高盛等华尔街巨头的脚步。而英国《金融时报》则评价称,这是金融危机以来最激进的银行业整改之一,也是德意志银行20年来企图跻身华尔街顶级银行之战的休止符。

  其实,早在30年前,这家德国最具权力的银行就已埋下了危机的种子。时任总裁阿尔弗雷德·赫尔豪森收购了英国投资银行摩根格伦费尔,由此改变了德意志银行原本“非常保守”的发展道路,开始进军纽约和伦敦的证券交易市场,并在千禧年前后给这家银行带来了暂时的经济成功。“成为世界一流投行”一度是德银的美好愿景。在过去数年里,德银偏离传统核心业务,然而,这一“雄心壮志”所带来的高运营成本却吞噬了该行绝大部分投资利润,快速扩张的投行板块和激进的业务风格也使其陷入了2015年至2017年连续三年亏损的境地。

  在过去的7年中,这家德国最大商业银行曾三度调整经营策略并三度换帅,管理团队始终处于不稳定状态。与此同时,德意志银行长期陷入官司缠身、巨额罚款的泥沼之中。据相关统计,自2008年金融危机爆发以来,德意志银行被迫支付了近200亿美元,以解决各类诉讼及支付罚款。仅在过去的4年中,德银就因为一连串的非法操作被罚款超过100亿美元。例如,2015年4月,因涉嫌参与操纵利率,德银向美国和英国监管机构支付了25亿美元的罚款;2016年12月,因涉嫌在2008年金融危机爆发前误导投资者出售抵押贷款支持债券(MBS),德银与美国司法部达成了72亿美元的和解协议;2017年1月,德银分支机构涉嫌参与洗钱,被英国金融行为监管局罚款1.63亿美元;2017年4月,德银又因外汇交易监管不力以及“沃尔克规则”合规项目存在缺陷,遭美联储罚款1.57亿美元;同一年,因其反洗钱监管不力,再被美联储罚款4100万美元;2018年2月,因操纵伦敦同业拆借利率(LIBOR)案的美国反垄断诉讼,被罚2.4亿美元。

  从某种程度上说,“断臂式”改革宣告着德银30年全球化努力的失败,但也是一场为了延续百年辉煌而自我救赎的开始。7月7月公布的这项重大战略转型计划,被视为其“打破近年来亏损循环的最后机会”、扭转颓势的“最后一搏”。

  大刀阔斧地改革能“再造”德国这家最大的银行么?在外界看来,盲目乐观仍为时尚早,德银此次业务重组为其未来发展指明了方向,但艰苦的工作刚刚开始。能否大刀阔斧地实施重组计划,是否还会出现新的阻碍,都是未知数。也有观点认为,对于德银来说,未来的挑战在于缺少一个盈利能力很强的业务板块、高企的融资成本、以及投行业务板块的不确定性。德银的改革或许能够解决后两个问题,但是缺少盈利板块的挑战依然还在。

  同样,货币政策的不确定性也会加剧德意志银行摆脱困境的难度,令银行业头痛的低利率环境或许将笼罩德银改革的未来。随着美联储降息的到来,欧洲央行也频频暗示超低利率将存在更长时间。在过去10年内,欧洲银行通过长期贷款取得的利润将在未来下降到1/4。这对于将利息和货币业务而非股票交易视为重点的金融机构来说,可能是致命一击。

  虽然德意志银行距离他们重回欧洲金融服务者巅峰还有很长的路要走,但德国《明镜在线》的一席话或许能够较好地概括业界对德银的期待。“泽温是这么多年来第一个不把战略和文化转型挂在嘴边,而是真正严肃地去尝试的总裁。因此他现在创造了一个重新赢回客户、股东和员工信任的机会。正如德意志银行在上世纪90年代曾宣传过的一样——信任,是所有一切的开始。”

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